Лучшие кредиты в банках в 2020-2021 году

Ипотечные программы от 0,01% до 6,5%: антикризисное предложение

В нашей статье речь пойдет о специальных ипотечных программах, которые позволят приобрести жилье в ипотеку, но по более низким ставкам, с меньшими ежемесячными платежами и переплатами банку. Разумеется, устанавливая льготные ставки, государство преследует свои цели: повышение рождаемости, поддержка застройщиков на период эпидемии или привлечение людей в сельскую местность. Но если есть возможность, то почему бы ей не воспользоваться, тем более, что программы действительно работают.

SPbHomes собрал самые актуальные и востребованные сейчас ипотечные программы и готов поделиться этой информацией со своими читателями.

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

3. Массовые инвестиции

Снижение ставок по депозитам и демократизация брокерских услуг создали предпосылки для бума на рынке массовых инвестиций. Сегодня вкладчик может стать инвестором не более чем за 10 минут. Для этого достаточно просто скачать мобильное приложение, дистанционно открыть брокерский счет и пополнить этот счет на небольшую сумму — для первых экспериментов достаточно 10 000 — 20 000 рублей. Это тихая революция, которая поменяет правила игры на рынке привлечения средств массового клиента, располагающего накоплениями в несколько сотен тысяч рублей. В 2020 году переток средств из депозитов на брокерские счета станет значимым фактором, влияющим на структуру фондирования банков.

Доклад об экономике России

  • Язык страницы:
  • English
  • Русский

6 июля 2020: 43-й выпуск Доклада об экономике России

В публикации Всемирного банка «Доклад об экономике России» анализируются последние тенденции экономического развития, содержится среднесрочный экономический прогноз Всемирного банка, а также тематический раздел, посвященный углубленному анализу выбранной темы.

Тенденции экономического развития

Пандемия COVID-19 спровоцировала глубокий спад в мировой экономике. Мировое промышленное производство испытало сильнейшее падение со времени глобального финансового кризиса. Цены на нефть – крупнейшую статью российского экспорта – резко упали с начала года, а спрос на нефть по итогам 2020 года, как ожидается, сократится на беспрецедентные 8%.

В первом квартале 2020 года ВВП зоны евро – крупнейшего торгового партнера России – сократился на 13,6% в годовом выражении, что стало самым сильным падением за все время существования ЕС. ВВП Китая – второго по величине торгового партнера России – в первом квартале 2020 года упал на 6,8%, хотя в настоящее время китайская экономика вышла на траекторию хрупкого восстановления.

Россия движется к рецессии: в 2020 году в большинстве секторов зафиксирован отрицательный рост. В обрабатывающем секторе сокращение составило 10%, при этом отмечается серьезное негативное воздействие на производство металлов и транспортных средств. Добыча полезных ископаемых упала на 3,2%.

В результате пандемии COVID-19 произошло сокращение доходов бюджета и ослабление рубля. За пять месяцев 2020 года федеральный бюджет показал дефицит в размере 406,6 млрд. рублей по сравнению с профицитом в размере 1283,3 млрд. рублей за аналогичный период 2019 года. На фоне снижения аппетита инвесторов к рисковым активам на мировых финансовых рынках, дополнительно усугубившегося обвалом цен на нефть, курс рубля с начала 2020 года упал на 11%.

Читайте также:  Работаем правильно: все инструкции по бюджетному учету

Российские банки вошли в кризис, располагая достаточными буферами капитала и комфортным объемом ликвидности. Однако, как ожидается, и без того большая доля проблемных кредитов (около 10%) может вырасти еще больше из-за ухудшения финансового положения домохозяйств и предприятий на фоне ослабления экономической активности и роста безработицы.

В мае 2020 года уровень безработицы вырос до 6,1% по сравнению с 4,5% годом ранее. Этот рост соответствует увеличению численности безработных примерно на 1,1 млн. человек. Количество зарегистрированных безработных увеличилось на 1,4 млн. человек и достигло 2,3 млн. человек в мае 2020 года.

Как и во многих странах, пандемия существенно влияет на уровень жизни людей, включая такие сферы, как школьное обучение, медицинские услуги и мобильность. В краткосрочной перспективе сильнее всего оказались затронуты люди, занятые в розничной торговле, туристической отрасли, индустрии гостеприимства и индустрии развлечений, – из-за введенного режима самоизоляции и ограниченной возможности работать в удаленном формате.

Вслед за краткосрочными воздействиями могут наступить более глубокие среднесрочные и долгосрочные последствия. Отрасли, первоначально не затронутые пандемией (например, сельское хозяйство), могут испытать негативное воздействие на более поздних этапах, если восстановление производства на полную мощность окажется затруднительным из-за сбоев во внутренней логистике и международной торговле или из-за ужесточения финансовых условий. А медицинским учреждениям, работающим в режиме чрезвычайной перегрузки, возможно, придется готовиться к будущему повышенному спросу в связи с отложенным лечением и на случай возможной повторной вспышки инфекции.

Экономический прогноз

Хотя прогнозы сопряжены с высоким уровнем неопределенности, в рамках базового сценария прогнозируется сокращение ВВП России в 2020 году на 6%, что станет самым сильным спадом за последние 11 лет. Если ограничительные меры будут полностью сняты во второй половине 2020 года, экономика может перейти к умеренному восстановлению. Ожидается, что определенный положительный импульс будет перенесен на 2021 год, в результате чего ВВП вырастет на 2,7% и далее ускорится до 3,1% в 2022 году.

Ожидается, что по мере снижения неопределенности основным фактором восстановления экономики будет потребление домохозяйств, а инвестиции в 2021 году вырастут примерно на 3%. Однако даже при предстоящем положительном росте ВВП темпы роста в 2022 году едва достигнут уровней, отмечавшихся до пандемии.

Бюджет расширенного правительства в 2020-2022 годах, как ожидается, станет дефицитным. С учетом падения цен на нефть ниже цены отсечения бюджетного правила, равной 42,4 доллара США за баррель, прогнозируется, что в 2020-2022 годах консолидированный бюджет будет сведен с дефицитом в размере 7,2%, 1,6% и 0,5% ВВП соответственно.

Риски для российской экономики следующие: более затяжной характер пандемии с продлением ограничительных мер; медленное и неполное восстановление мировой экономики; дальнейшее падение цен на сырьевые товары; длительное воздействие на положение домохозяйств и предприятий; разрывы глобальных цепочек создания добавленной стоимости. Пандемия может усугубить ранее существовавшие проблемы финансового сектора. При развитии более неблагоприятного сценария ВВП России может сократиться на 9,6% в 2020 году и восстановиться лишь на 0,1% в 2021 году.

В центре внимания: система образования

Россия занимает 34-е место в рейтинге Всемирного банка по индексу человеческого капитала и вошла в число мировых лидеров по результатам образования. При этом российская система образования по-прежнему сталкивается с рядом серьезных проблем, которые усугубляются пандемией COVID-19.

Читайте также:  Билайн, мобильный перевод

Притом что у российских школьников относительно неплохие баллы по традиционным или когнитивным навыкам в рамках Международной программы по оценке образовательных достижений учащихся (PISA), они демонстрируют неудовлетворительные результаты по навыкам совместного решения проблем. Развитие таких навыков не только важно для будущего выхода на рынок труда, но и может стать составляющей эффективных ответных мер в условиях кризиса COVID-19 благодаря тому, что они повышают персональную устойчивость к стрессу, эффективность и способность молодых людей к трудоустройству.

Пандемия привела к закрытию школ, что, в свою очередь, может привести к потерям обучения в объеме более трети российского учебного года. Если школы в этом году останутся закрытыми в течение пяти месяцев, потери в обучении для среднего учащегося могут быть эквивалентны потере 16 баллов по чтению в рамках программы PISA. Закрытие школ на пять месяцев может привести к снижению предельного будущего заработка примерно на 2,5% в год в течение трудовой жизни учащегося.

Текущий кризис высвечивает необходимость устранения структурных дисбалансов в системе образования и ускорения реализации важных реформ.

Расширение доступа к интернету и внедрение программ на базе цифровых ресурсов поможет всем учащимся и учителям пользоваться преимуществами новых образовательных платформ, что также позволит ликвидировать разрывы в результатах обучения по различным социально-экономическим группам российского населения.

Строгая оценка воздействия и независимый контроль качества помогут сократить существующее неравенство и повысить эффективность с помощью таких инициатив, как программы коучинга для учителей, распространение примеров лучшей практики, межрегиональные обмены.

Систему высшего образования можно усовершенствовать за счет формулирования четкой национальной стратегии по интернационализации высшего образования, что позволит российским вузам привлекать больше иностранных студентов после завершения пандемии.

Больше пользовательских задач, выше требования к реализации

Цифровизация услуг идет очень активно. Если раньше безусловное лидерство принадлежало Тинькофф Банку, то сейчас многие игроки внедряют оригинальные решения, в которых становятся лучшими.

Мы видим ресурс для повышения качества клиентского опыта в следующих точках:

  • удобство входа в интернет-банк;
  • переводы наличными и автоплатежи по подпискам;
  • больше информации об условиях обслуживания и комиссиях;
  • онбординг новых пользователей, обучение.

Что хочет покупатель

– Приобретая жилье, покупатели сейчас выбирают не только стены, но и социальное окружение, инфраструктуру, обращают внимание на наличие детских садов, школ, парков, мест для отдыха и занятий спортом, хорошую транспортную доступность, эстетическую привлекательность дома. Успешный девелопер продумывает наличие подземного паркинга, свободного от машин двора, объектов социальной инфраструктуры, а также нюансы благоустройства нового жилого пространства, – рассказывают в Группе ЛСР.

Такого же мнения придерживается Екатерина Николаева из “Мосреалстрой”.

– Продолжится тренд более детального подхода застройщиков к продукту – в конкурентной борьбе помимо важного фактора цены покупатели будут обращать внимание на качественные характеристики: эргономичность планировочного решения, наличие отделки, высота потолков и пр., – говорит она. – Обустройство двора, ландшафтной территории также стало особенно популярно: люди больше стали ценить общественные пространства, способные формировать комьюнити жильцов, а также развивающие детские площадки для всех возрастов детей.

В то же время на рынке получает развитие новый тренд – застройщики снижают долю машиномест в новых ЖК.

– С развитием общественного транспорта, такси, каршеринга и пр., а также в условиях ограниченного бюджета покупателей, спрос на машиноместа невысок. Уже в новых проектах бизнес-класса средний коэффициент составляет порядка 0,6, если еще 3 года назад он составлял 1-0,8, – рассказала “РГ” Николаева.

Читайте также:  Как проводится налоговый мониторинг

На эти же тенденции указывает Денис Бобков.

– На фоне отсутствия роста реальных доходов населения всё большее распространение получают различные продукты, связанные с шеринговой экономикой. Зачем покупать авто, если можно его арендовать, и это обойдётся дешевле, чем владеть собственным? Аналогично и в отношении квартир. Уже набирают популярность “коливинги” – не просто общежития, а общежития новой формации, которые отличаются продуманной инфраструктурой, местами для совместного проведения досуга, и таким образом, позволяют их жителям не замыкаться в себе, заходя в свою комнату, а полноценно общаться и комфортно жить. Конечно, этот вариант не подходит для семейных людей, однако для молодёжи, да ещё и приехавшей из другого города – вполне.

По его словам, ещё одним из трендов становится использование еды, доставляемой из кафе, ресторанов или так называемых dark kitchen, вместо приготовления еды дома. Таким образом, уже нет необходимости в больших кухнях – их вытесняют гостиные-столовые. Следовательно, квартиры евро-планировок будут и дальше пользоваться популярностью.

Жилые комплексы и коливинги будет объединять похожий набор инфраструктуры – сейчас девелоперы стараются не просто продать квартиру, а продать образ жизни, отмечает Бобков.

– Продать понимание того, где будут жители покупать себе свежий хлеб, как будут встречаться и общаться с другими жителями, куда будут отводить своих детей на дополнительные занятия и сами ходить на курсы. Идея “комьюнити” набирает всё большую популярность, потому что несмотря на развитие мессенджеров и соцсетей, всё равно потребность в живом общении у людей остаётся неудовлетворённой.

Кроме того, потребители все чаще обращают внимание на технологии в недвижимости, указывает Екатерина Батынкова. К примеру, все популярнее становится система “Умный дом”. – Это предпочтение в наступающем году получит, на наш взгляд, мощное развитие, – комментирует она.

Что же касается вопроса метража квартир, который будет востребован у покупателей, то здесь оценки аналитиков расходятся.

По мнению Батынковой, на поведение и девелоперов, и покупателей повлияет активное развитие сегмента апартаментов. Все чаще можно наблюдать, что апарт-объекты становятся более востребованными, чем квартиры, отмечает она. С этой оценкой согласна и Николаева. Количество студий/малогабаритных площадей квартир в проектах будет увеличиваться, а средняя площадь квартир – снижаться во всех классах, говорит она.

При этом Алексей Попов из ЦИАН полагает, что в 2020 году стоит ждать прекращения тренда на снижение среднего метража жилого помещения в новостройках.

Средняя площадь приобретаемого жилья стабилизировалась на уровне 49-50 кв. м, отмечают и в Группе ЛСР. При этом люди покупают только продуманные и хорошо спроектированные квартиры, в которых каждый квадратный метр можно использовать по максимуму.

Кстати

В 2020 году застройщикам стоит обратить внимание на девушек, отмечают в корпорации “Баркли” по итогам исследования “Портрет покупателя квартир в новостройках Новой Москвы 2019” на примере одного из жилых кварталов.

Анализ демографических и социальных характеристик покупателей недвижимости в комплексе показал, что доля женщин среди покупателей квартир составила более 61%, отметили аналитики компании. Возраст большего числа покупательниц – от 25 до 35 лет (39%) и практически каждая вторая из них не замужем – 53%. При этом доля покупательниц с детьми составила 52%.

Женщины более требовательны к инфраструктуре, видовым характеристикам и транспортной доступности жилого комплекса. Представительницы прекрасного пола чаще сравнивают характеристики объектов недвижимости, досконально изучают планировки, ведут мониторинг действующих программ ипотеки. Даже когда квартиру выбирает семейная пара, первой на просмотр обычно приезжает супруга. Покупательницы приобретают квартиры не только для собственного проживания, но и для родителей или подрастающих детей.