Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

Кредит Бизнес Старт от Сбербанка

В настоящее время достаточно сложно осуществлять предпринимательскую деятельность без достаточного количества оборотных средств. В данном случае возможно обратиться в банковское учреждения, чтобы воспользоваться заемными средствами и начать свое дело. Сбербанк предлагает подобную возможность своим клиентам. Кредитный продукт называется «Бизнес Старт».

Содержание [Скрыть]

  • Подробнее про кредит
  • Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?
  • Условия получения
  • Как получить?
  • Направления бизнеса
  • Условия
  • Погашение и обслуживание кредита

Популярные тарифы

Сбербанк радует клиентов выгодными предложениями. Специально для предпринимателей Сбербанк внедрил программу помощи малому бизнесу. Обычным кредитованием дело не ограничивается, для индивидуального подбора разработана линейка тарифов по кредитам для бизнеса ИП в Сбербанке. Рассмотрим каждый и узнаем, дает ли предложение выгоду при старте собственного дела.

  • Кредит для малого бизнеса от Сбербанка «Бизнес-Инвест». Подходит для инвестиций в недвижимое имущество, акции, либо строительство. Минимальная сумма займа — 150 тысяч ? при ставке 11%.
  • Целевой кредит «Бизнес-Недвижимость». Выдается для покупки недвижимости коммерческого назначения — складских помещений, офисов. Минимальный размер — 500 тысяч ?, а ставка составляет 11%.
  • «Бизнес-Проект». Финансирование молодых бизнесменов на совершенствование и открытие собственного дела. Выдается на 10 лет под 11 процентов. Максимальная сумма — 600 миллионов ?.
  • Займ «Доверие». Банк выдает до 3 миллионов ? без залога и поручителей на любые цели со ставкой в 16%.
  • «Экспресс под залог». Подходит для решения текущих проблем бизнеса. Предоставляется сумма до 5 миллионов ? под 15,5% на срок до трех лет.
  • Смарт-кредит. Умный тариф удобен тем, что позволяет выбирать самые выгодные условия финансирования.

Заявка на кредит от Сбербанка для бизнеса оформляется либо во время визита в отделение банка, либо через официальный сайт компании.

Кредит на франшизу

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин “франшиза” знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу. Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля. А по внутренним регламентам кредит на франчайзинг относится к группе бизнес-кредитов.

Схема кредитов на франчайзинг ранее

Ранее наблюдалось получение наличных денежных средств. Покупателю франшизы предлагали взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку. Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзи или франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы кредитования франчайзинга

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, к одобрению, и к отказам. Каждый банк имеет свои требования.

“Сбербанк” – франчайзинг

“Сбербанк” несколько лет назад в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана. Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, “Сбербанк” осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз “Сбербанка” было включено несколько сотен франшиз. “Сбербанк” одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как “Бегемотик”, “33 Пингвина”, “220 Вольт”, “Айкрафт”, Baon, Subway. Максимальный период кредитования составлял 3,5 года.

Читайте также:  Детские банковские карты: зачем они нужны и где оформить

Сейчас “Сбербанк” не занимается развитием данного продукта и заморозил программу “бизнес старт”.

Кредит на франшизу “Открытие”

Банк “Открытие” на сентябрь 2020 года предлагает целевой кредит на покупку франшизы до 10 млн. рублей и на срок до 5 лет. Залог банк не требует. Ставка составляет 11,2% годовых.

Порядок действия предлагается такой:

  1. выбрать подходящую франшизу
  2. согласовать финальные условия работы с франчайзером
  3. подать заявку в банк на получение кредита

Если верить калькулятору на сайте банка “Открытие”, то расчет таков:

Сумма займа: 1 500 000

Срок займа: 24 месяца

Ставка: 11,2% годовых

Ежемесячная выплата: 70 052 руб.

Кредит на франшизу “Тинькофф”

Банк “Тинькофф” активно работает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Для открытия бизнеса банк Тинькофф предлагает линейку кредитов для инвестиционных целей: под залог недвижимости для ИП и ООО и беззалоговые кредиты для ИП. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку. После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Например, беззалоговый кредит на открытие франшизы “Тинькофф” выдает до 2 000 000 руб до 3 лет под 12% годовых.

Сумма займа: 1 500 000

Срок займа: 24 месяца

Ставка: 12% годовых

Ежемесячная выплата: 71 350 руб.

Кредит на франшизу от других банков

ВТБ в основном делает ставку на уже работающий бизнес, а не на стартапы, поэтому ярких программ кредитования новичков на сайте найти не удалось.

“Альфа банк” предлагает беззалоговый кредит на открытие бизнеса до 10 млн. рублей под 13,5% годовых.

“Райфайзенбанк” предлагает без залога до 5 млн. руб, а ставку определяет индивидуально.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры предлагают партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит. Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара. Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг. Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, а проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе и просчете франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает обороты. Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров. Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

Читайте также:  У моего банка отозвали лицензию

Большинство выбирают Сбербанк

При этом 75 % счетов в Сбербанке открывают те, кто бизнес начинает впервые.

«Большинство клиентов выбирают наш банк, что свидетельствует о высоком доверии юридических лиц и преимуществах выбора Сбербанка в качестве партнёра»,– отметила Кристина Фёдорова, начальник Управления продаж малому бизнесу Белгородского отделения ПАО Сбербанк.

Кредитный портфель предприятий малого бизнеса Белгородского отделения составляет 5 мдрд рублей. На рынке кредитования корпоративных клиентов в регионе доля Сбербанка достигла 40 %.

Такие высокие показатели Кристина Фёдорова связывает с запуском новых продуктов и услуг для предпринимателей (бизнес-карты, смарт-кредиты, программа «Лёгкий старт»).

В результате банк значительно повысил доступность кредитов, обеспечил гибкость системы залогов, сократил сроки рассмотрения заявок и упростил процедуру кредитования. В частности, теперь клиенты могут подавать заявки на кредитование в режиме онлайн.

Что сделать, чтобы не отказали в кредите на бизнес?

Чтобы избежать отказа в предоставлении займа на развитие бизнеса с нуля, клиент, прежде всего, должен ознакомиться с требованиями банка, правильно составить и подать заявку, предоставить в отделение компании полный пакет необходимых документов.

Кроме того, у заявителя должна быть хорошая кредитная репутация и отсутствие долгов в Сбербанке и в других финансовых учреждениях.

Также причиной для отказа может послужить неубедительный бизнес-план, представленный предпринимателем. Поэтому если есть сомнения в том, что все изложено верно и доступно. следует обратиться к профессионалам.

Имеет значение и срок окупаемости проекта: чем он меньше в случае кредита на бизнес без обеспечения, тем лучше. И наоборот в случае оформления займа под залог недвижимости.

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш и может стать перспективным.

«Легкий старт»

В целях поддержки предпринимателей Сбербанк в 2017 году запустил первый пакет услуг с бесплатным обслуживанием – «Легкий старт». Начиная бизнес, любой человек может бесплатно открыть счет в банке. Ежемесячное обслуживание счета – бесплатно. Платежи внутри Сбербанка в адрес контрагентов тоже бесплатно. К счету выпускается бизнес-карта, которая в течение первого года также обслуживается бесплатно. Кроме того с 5-го февраля 2018 года при подключении любого, действующего в банке пакета услуг, открытие расчетного счета – бесплатно.

В 2017 году Томское отделение Сбербанка в сегменте Малый Бизнес среди лидеров по показателям:

Читайте также:  Самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе

1. Открыто более 3400 расчетных счетов. Темп роста по сравнению с 2016 годом составил 5%.

2. Более 1300 клиентов воспользовались пакетом услуг «Легкий старт» в 2017-м году. Причем этот пакет был запущен только в сентябре 2017-го года.

«Хорошими темпами стал развиваться эквайринг, — рассказывает Михаил Гребенников. — Количество клиентов, заключивших договоры эквайринга в 2017 году, составило более 2,5 тысяч. Темп роста по сравнению с 2016 годом 246%! У нас у всех сейчас банковские карты и удобнее везде рассчитываться безналом, чем искать банкомат и снимать деньги. Поэтому предприниматели стали ставить терминалы и теперь даже в овощных киосках покупатель может оплатить товар картой».

Кстати, значительно упростилась и выдача кредитов для малого бизнеса, — добавляет Михаил Гребенников. На основании предоставленных документов предприниматель может получить кредит до 3-х млн рублей. Для микробизнеса с оборотом до 60 млн рублей это большая сумма. И сейчас таких заемщиков у Сбербанка достаточно много.

Для малого бизнеса мы предлагаем предодобренные кредитные продукты. Что это значит? Если у клиента открыт расчетный счет, и он активно им пользуется, банк предварительно рассчитывает сумму, на которую можно получить кредит, и делает предложение клиенту. Если у компании поступления регулярные, деньги перечисляются на счета контрагентов, значит, это реальный стабильный бизнес. А раз это реальный бизнес, то ему нужны оборотные средства.

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

  • Элит;
  • Эконом;
  • Средний.

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Так куда же податься?

Иногда можно встретить иные предложения, связанные с реализацией отдельных региональных программ. Однако выбор, прямо скажем, не велик. Сегодня банки достаточно требовательны даже в отношении уже работающего бизнеса. А кредитование стартапов по ряду объективных причин влечёт за собой дополнительные риски, и мало кто из финансовых организаций соглашается на участие в подобных «авантюрах».

При этом интересны дополнительные услуги кредитных учреждений для начинающих предпринимателей.

У Сбербанка, например, имеется предложение по анализу инвестиционных проектов и бизнес-планов. За отдельную плату банк готов поделиться своим экспертным мнением, внести замечания, корректировки и предоставить рекомендации по усовершенствованию идеи. Альфа-Банк предлагает свою помощь в регистрации новых компаний, ведении бухгалтерского учета и продвижении через Яндекс.Директ, причем реклама идет в подарок при открытии расчетного счета.

Оговоримся, что на практике для старта своего бизнеса чаще используют потребительское кредитование. Предложений на рынке масса, и найти оптимальные условия проще. Такой заём обычно дороже, зато не требует наличия бизнес-плана и подтверждения целевого использования. Но фактически подобный подход в большинстве случаев предполагает обман. Вряд ли получится получить «потреб», если честно заявить о его «предпринимательском» назначении. Поэтому соискатели ссуды скрывают от кредиторов реальные цели получения заёмных средств.