Как быстро накопить деньги

У меня на это 5 причин: почему не получается накопить состояние

Кажется, уже каждый знает о том, что для того, чтобы хоть немного разбогатеть, нужно откладывать 10% заработка, планировать бюджет, вести учет трат. Но с богатением, как и с похудением: знания вроде есть, а силы воли нет. Хватит отмазок!

Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в. бездну.

Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

Действие первое. Планируем, ставим цель

Основа накопления — грамотное финансовое планирование: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели. Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить. После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра.

Пример планирования № 1:
Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 2 000 000 рублей.
Сумма — 300 000 рублей.
Срок — 3 года.
Ежемесячный доход — 50 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 8300 рублей.

Пример планирования № 2:
Цель — первоначальный взнос (15%) на квартиру за 6 000 000 рублей.
Сумма — 900 000 рублей.
Срок — 5 лет.
Ежемесячный доход — 80 000 рублей.
Ежемесячные сбережения — 15 000 рублей.

Что нужно учесть, если предстоит копить не один год

Инфляцию — она постепенно обесценивает ваши накопления. Впрочем, если вы будете хранить деньги не «под подушкой», а в надежном банке, это поможет их защитить.

Возможные соблазны. Всегда находятся «неотложные нужды», которые провоцируют отщипнуть немного от накоплений. Поэтому лучше выбирать такие варианты хранения, которые трудно и невыгодно «раскупоривать» раньше времени, например срочный вклад или «народные» облигации Минфина.

Дисбаланс в текущих расходах и доходах. Бывает, что ситуация меняется — вдруг вы не всегда сможете откладывать ту сумму, которую планировали? Надо учитывать и этот риск.

Сценарий первый — откладываем 40%

Возьмём для сравнения 5 популярных марок машин разного класса — от эконом до премиум. Иван не хочет признавать реальность и надеется, что когда-нибудь заработает на Camry или Audi. Посмотрим, сколько придётся откладывать по 14 000 рублей на разные машины:

Марка машины и цена

Lada Granta, 465 900 рублей

Hyundai Solaris, 765 000 рублей

Skoda Octavia, 1 140 000 рублей

Toyota Camry, 1 654 000 рублей

Audi A6, 3 116 000 рублей

На голубую мечту Ивану придётся либо работать пятую часть жизни, либо исправить кредитную историю и занять деньги.

Что улучшит репутацию и сделает вас добросовестным заёмщиком в глазах банка, читайте в материале «Как исправить кредитную историю». Если связываться с кредиторами — не вариант, можно потуже затянуть пояса и откладывать больше.

Как понять, на чем можно экономить?

для учета и анализа доходов и расходов.

Если Вы желаете быстро накопить деньги, важно понять, на чем Вы готовы экономить. Например, сократить расходы на обновление гардероба, отдых и развлечения. Сделать это можно при помощи записи всех расходов и последующего анализа данных. Удобнее всего это делать при помощи специальных программ. Например, есть простая и удобная программа «Домашняя бухгалтерия» – она позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

От чего лучше отказаться

Немаловажный вопрос: где взять «лишние» деньги, чтобы откладывать их. Если у вас нет работы, сделать это сложновато, поэтому работу нужно найти. Студенты могут найти способ подработать и экономить деньги, выделяемые родителями. Чудес не бывает – деньги приходится зарабатывать. Почти всегда можно изыскать способ сэкономить, нужно только проанализировать траты.

Вредные привычки

Отказ от вредных привычек совершенно точно поможет сохранить здоровье и сэкономить деньги. Бросить курить непросто, но возможно, и многим это удается. Если вы выкуриваете пачку сигарет за 60 рублей в день, то за год вы пускаете на ветер 21 900 рублей. Этот аргумент обычно не впечатляет курильщиков, но за гипотетических 50 лет набегает сумма в миллион рублей. Неумеренное увлечение алкоголем тоже к добру не приводит, и, согласитесь, подвыпившие люди становятся расточительными, а это не способствует накоплению.

Читайте также:  Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Развлечения.

Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Откройте для себя мир бесплатных увеселений или, по крайней мере, ищите удовольствия со скидками.

Дорогие приобретения

Научитесь мыслить как инвестор. Вы можете купить машину за 300 тыс. руб. или положить деньги в банк и получать проценты. При ставке в 10% в месяц вы сможете через 5 лет обнаружить на своем счете 9 600 000 рублей (при условии, что не будете снимать проценты с вклада).

Кредиты и кредитные карточки

Если вы хотите копить деньги, а не раздавать их направо-налево, не берите кредитов и не пользуйтесь кредитными карточками. Не вы должны платить банку проценты, а он вам. Подводя итоги, мы хотим пожелать вам доходов, которые позволят удовлетворять все ваши капризы, привычки и импульсивные желания. Чтобы доходы всегда превышали расходы, находите возможности заработать – этот способ самый надежный.

Копите в валюте

Не универсальный совет, который работает со мной — откладывать деньги в долларах, если едете в Азию, и в евро, если в Европу.

Во-первых, из-за колебаний курса невыгодно регулярно залезать в копилку и менять деньги на рубли. Во-вторых, так легче прикинуть, хватит ли вам уже накопленной суммы или надо ещё потерпеть. Например, 500 евро хватит на экономную неделю в Черногории, а вот в Стокгольме эти деньги почти не считаются. Если, конечно, вы не планируете жить в палатке и питаться чипсами.

В рублях я оплачиваю только дорогу и предоплату жилья, если она есть.

Надеюсь, советы вам помогут. Ведь сейчас копить самое время.

Как школьнику накопить на мечту

Эта статья – небольшое отступление от основной темы наших рассылок, посвященных «взрослым» инвестициям и финансовому планированию. Сегодня речь пойдет о том, как школьнику накопить на мечту.

В начале года в нескольких московских школах было проведено исследование на тему «детских денег», целью которого было выяснить:

1) О чем мечтают школьники? На что копят?
2) Какие существуют источники поступления денег для школьников?
3) Каковы механизмы накопления денег для детей?

Итак, обо всем по порядку.

О ЧЕМ ЖЕ МЕЧТАЮТ ШКОЛЬНИКИ?

По результатам опроса трех возрастных групп школьников (4-6 классов, 7-9 классов и 10-11 классов) наиболее популярными ответами на вопрос «о чем ты мечтаешь?» были:

– О покупке электронного гаджета (ноутбука, ультрабука, планшета, плеера, GPS-навигатора и т.п.). Средняя стоимость – 23,5 тыс. руб.
– О путешествии всей семьей. Средняя стоимость – 400 тыс. руб.
– Об образовании в престижном ВУЗе, средняя стоимость 1,5 млн. руб.
– О дорогой машине, средняя стоимость 3 млн. руб.
– О квартире /доме, средняя стоимость 15 млн. руб.

ИСТОЧНИКИ ДЕТСКИХ ДЕНЕГ

Опрос показал, что большинство школьников, а именно 79% респондентов, имеют и распоряжаются карманными деньгами. При этом 89% детей получают карманные деньги от родителей или родственников. Однако некоторые дети зарабатывают сами – таких школьников немного, всего 11%. Среднегодовая сумма карманных денег у школьников по возрастным группам составляет:

Очевидно, что по мере взросления потребности детей увеличиваются, поэтому нагрузка на бюджет семьи возрастает.

Как распоряжаются школьники карманными деньгами? Примерно треть всех ребят (35%) тратят все деньги, которые они получают. Две трети опрошенных школьников (65%) откладывают определенную часть денег каждый месяц, из них 16% откладывают всю сумму денег, 49% – часть тратят, часть откладывают.

Как дети хранят свои деньги?

85% респондентов хранят деньги дома, 12% – хранят в банке, 3% – хранят в «электронных деньгах».

Главный вывод проведенного исследования: абсолютно все дети мечтают и хотят накопить деньги на осуществление определенной мечты, но многие не знают, как это сделать.

Давайте посмотрим, сколько средств может накопить школьник при разумном отношении к деньгам (часть тратит, часть откладывает) и при возможном дополнительном заработке.

Но для начала рассмотрим примеры, как школьник может увеличить свой доход без ущерба для учебы.

Ниже приведены виды деятельности, за которые школьник может получить дополнительный доход.

Получившийся список нельзя назвать исчерпывающим, однако он вполне может послужить ориентиром для детей и их родителей. Вот еще примеры того, какими могут быть варианты подработок для ваших детей:

  • изготовление и продажа вещей, сделанных своими руками;
  • работа на автомойке, автосервисе;
  • работа упаковщиком;
  • помощь в школьных теплицах;
  • уборка территорий;
  • секретарь на телефоне;
  • вожатый в лагере;
  • работа в парке аттракционов;
  • экскурсовод / гид;
  • консультант (например, по подключению сотовой связи, смене тарифного плана и т.п.);
  • помощь соседям и знакомым (помощь на приусадебном участке/даче и т.д.).
Читайте также:  Финансовый анализ предприятия

Таким образом, школьник может увеличить свой ежемесячный доход без ущерба для учебы:

  • Учащиеся 4-6 классов могут заработать примерно 400 рублей в месяц;
  • Учащиеся 7-9 классов могут заработать примерно 2400 рублей в месяц;
  • Учащиеся 10-11 классов могут заработать примерно 6000 рублей в месяц.

*- данный расчет приведен для представленных ранее видов работ, при условии работы 2 часа в день 2-3 раза в неделю для детей 14-16 лет и 4 часа в день 2 раза в неделю для детей 16-17 лет.

Ниже в таблице приведены цифры среднемесячного дохода школьника без подработки и с учетом подработки.

Если просто откладывать в домашнюю копилку часть средств – получится очень неплохая сумма.

МЕХАНИЗМЫ НАКОПЛЕНИЯ ДЕТСКИХ ДЕНЕГ

Как еще можно увеличить сумму накоплений? Покажите детям, как заставить деньги работать: разместите средства на депозите в надежном банке под хороший процент с ежемесячным пополнением счета и капитализацией процентов. Растущая сумма денег на счете поможет вашему ребенку разобраться с формулой сложных процентов (на радость учителю математики) и понять механизм эффективного накопления.

Ниже в таблице показаны два варианта накопления денег с дополнительным заработком и без дополнительного заработка, если:

  1. хранить деньги в копилке дома;
  2. хранить деньги в банке под процент.

Ну, а теперь давайте посчитаем, сколько может накопить на свою мечту школьник 4-го класса за 8 лет, если откладывать часть карманных денег + доп. заработок на депозит в банке.

Этот простой пример демонстрирует, как можно школьнику научиться грамотно распоряжаться карманными деньгами и приблизить осуществление своей мечты. При правильном финансовом планировании и трудолюбии мечта становится реальностью.

Ну а сейчас в школах прогремел последний звонок, начались долгожданные летние каникулы. Самое время провести каникулы весело и с пользой! Если вы хотите поделиться своим мнением и личными историями – пишите нам по адресу: info@lkapital.ru

А у вас есть личный финансовый план? Если вы хотите понять, как сделать так, чтобы сбылась ваша мечта – обращайтесь! Наши финансовые консультанты помогут составить личный финансовый план для достижения ваших целей.

Рекомендуем: подборка книг по финансам для детей.

  • Р. Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».
  • Р. Кийосаки «Богатый ребенок, умный ребенок».
  • Б. Шефер «Мани, или азбука денег».
  • Бейли Джерри. Серия из шести книг:
  1. История денег
  2. Богатые и бедные
  3. Твои деньги
  4. Как потратить деньги с умом?
  5. Заставь деньги расти
  6. Они работают с деньгами
  • Е. Красавина, Е. Бродникова «Дети и Деньги. Растим миллионера».
  • Е. Блискавка «Дети и Деньги. Самоучитель семейных финансов для детей».

Развивающие игры:

  1. Игра «Денежный поток для детей» / «Cash flow».
  2. «Инвестор 2000».
  3. «Монополия».

Как приумножить свои деньги?

Деньги можно не только накапливать, но и приумножать, инвестировать (то есть вкладывать во что-то). Главное — быть осмотрительным и осторожным, чтобы не угодить в ловушку к мошенникам. Если обещают сразу и много (вклады под 500%, мгновенную прибыль, возможность сорвать куш) — это обман. Финансовые пирамиды, азартные игры, казино, игровые автоматы — держитесь от всего этого подальше, если хотите сохранить деньги.

Детям доступно не так много способов приумножения денег. Самый простой — банковский вклад, который открыла мама Матвея (до 14 лет ребенок не может сам открыть вклад). Скоро Матвею исполнится 14 лет, он получит паспорт и будет вправе открыть депозит на свое имя.

Вклад в банке — это отлично и разумно. Но есть еще один важный вид инвестиций — в человеческий капитал, то есть в себя самого.

Доход минимален: что делать?

В этом разделе расскажем несколько правил и секретов быстрого накопления денег на машину при минимальном доходе.

Маленькая зарплата

Хорошо, если за накопление взялась семья с суммарным доходом от 50 тысяч. Но как быстро накопить на машину при маленькой зарплате?

  1. Поставьте цель откладывать не менее 10% от зарплаты. Даже с доходом в 20000 рублей эта сумма подъемная, ведь 2000 рублей — это пара джинс или одна средняя продуктовая корзина. Стоит чуть-чуть урезать свои потребности, и уже получится накопить на автомобиль хотя бы первоначальный взнос, чтобы взять более выгодный кредит.
  2. Откажитесь от расходов, которые можно спокойно устранить. В первую очередь, это алкоголь и сигареты. Сюда же можно отнести поездки на такси, особенно если просто хочется утром подольше поспать.
  3. Найдите подработку. Многие работают посменно, многие — в пятидневку, но до 5-6 часов вечера. Остается достаточно времени, чтобы вести свой блог, подрабатывать на бирже фриланса или продавать товары, созданные своими руками. У каждого есть возможность получать дополнительный доход.
Читайте также:  Как переслать деньги из Украины в Россию

В первую очередь стоит пересмотреть свои потребности и выбрать тот автомобиль, который сопоставим с размером ежемесячных отчислений на его покупку. Если главное — обзавестись надежным средством передвижения, не нужно гнаться за дорогими иномарками и новыми машинами.

Сколько уходит денег на машину в месяц.
Источник: m.master-x.com

Среди недорогих подержанных автомобилей есть неплохие варианты за меньшую стоимость. Вспоминаем, сколько должен стоить автомобиль от дохода, просчитываем и определяем диапазон цен будущей машины.

Единственный доход — стипендия

Болезненный вопрос всей молодежи — как накопить на машину студенту. Не все могут рассчитывать на помощь родителей, а добираться до института пешком не хочется.

Пошаговая инструкция, как купить машину без денег.

  1. Взять чистый блокнот и записать, сколько часов свободного времени остается, если исключить время учебы. Так, при «отбое» в 23:00 и окончании учебного дня в 15:00 у студента остается 8 часов. Это стандартная продолжительность рабочего дня.
  2. Открыть любой сайт с вакансиями и изучить раздел «для студентов», «без опыта», «неполный рабочий день» и другие подходящие. Обзвонить всех работодателей, заявить о себе и посетить все возможные собеседования. Выбрать работу, которая позволит совмещать ее с учебой.
  3. Устроиться на подработку и откладывать 80% дохода на покупку автомобиля.

Студентам накопить машину, возможно, даже проще.

Во-первых, они более мобильны и подвижны, поэтому многие вакансии доступны только молодежи, имеющей 4-5 часов свободного времени в день. Это пеший курьер, промоутер, доставщик продуктов или документов, расклейщик объявлений, бариста, упаковщик.

Студентов охотно принимают на работу в общепит.
Источник: zarplata.ru

Во-вторых, молодежь лучше ориентируется в онлайн-сообществе, поэтому многие студенты с легкостью находят подработку в интернете. Можно начать вести свой канал на YouTube или в Яндекс.Дзен, подрабатывать на биржах фриланса, заниматься SMM. Также можно зарабатывать на написании курсовых, контрольных, рефератов и дипломных работ по своему профилю.

В-третьих, большинству студентов помогают родители и государство, поэтому нет необходимости тратить деньги на еду и жилье.

Большие расходы

Некоторые семьи и подумать не могут о том, чтобы что-то откладывать, потому что вся зарплата уходит на основные нужды. В первую очередь, стоит разобраться с тем, основные ли это нужды. Конечно, если ползарплаты уходит на ипотеку, ничего не поделать, но если это еженедельные походы в ресторан, расходы стоит пересмотреть.

Далее пойти можно двумя путями — постараться урезать расходы или найти подработку.

Урезание расходов

Некоторым предложенные варианты могут показаться нереальными, но если вам действительно интересно, как накопить на автомобиль без кредита с зарплатой 30000, то и эти советы окажутся полезными.

  1. Аренда квартиры. Если вы снимаете квартиру, посмотрите варианты в том же районе или поблизости, но дешевле. Еще лучше, если получится найти жилье ближе к работе, чтобы экономить на дороге. Даже если размер арендной платы снизится на 2-3 тысячи рублей, это уже хорошая возможность откладывать эти же деньги на машину.
  2. Транспортные расходы. Даже на метро и маршрутке можно сэкономить пару тысяч рублей в месяц, если ездить без пересадок или ходить пешком. Такси — только в крайнем случае.
  3. Питание вне дома. Банка кофе стоит около 400 рублей, а хватает ее на пару месяцев. Это выгоднее, чем покупать каждый день кофе в кофейне. То же касается обедов. Лучше наготовить на неделю и носить обед в контейнере, чем тратиться на питание в кафе.
  4. Одежда. Если вы привыкли одеваться в фирменных магазинах и дорогих бутиках, переключитесь на магазины эконом-класса. Одежда и обувь там гораздо дешевле, но часто не уступает в качестве.
  5. Продукты питания. Практически во всех магазинах есть скидки, акционные предложения и даже карты с кэшбеком. Поначалу может показаться, что если товар стоит на 20-30 рублей дешевле, нет смысла проделывать долгий путь до супермаркета и проще купить пакет молока возле дома. Но выгоднее делать покупки в крупных магазинах и реже. Если даже купить 10 товаров со скидкой в 20-30 рублей, за одну закупку можно сэкономить 200-300 рублей. При поездках за покупками 5 раз в месяц накапливается 1000-1500.
  6. Карты с кэшбеком. Такой картой можно рассчитываться в интернет-магазинах и обычных магазинах, получая ежемесячно процент на остаток. Некоторые карты даже возвращают процент с оплаты ЖКХ и интернета.

Компульсивные покупки “за компанию”, “от стресса” и “потому что акция” лишают нас примерно 10% дохода.
Источник: eccelentedonna.it